Cómo obtener Medicare cuando renuncia a su trabajo

¿Quiénes califican para Medicare después de renunciar a su trabajo?

Toda persona de 65 años o más puede obtener Medicare, incluso si siguen trabajando. Medicare le ayuda a obtener distintos tipos atención médica, desde visitas de bienestar hasta estancias hospitalarias.

Si aún está trabajando al cumplir 65 años, es posible que pueda esperar para inscribirse en Medicare sin tener que pagar una multa por inscripción tardía.

La Parte A de Medicare generalmente no cuesta nada, así que puede inscribirse en cualquier momento. Si tiene seguro médico por medio de su trabajo, generalmente lo pierde al renunciar. En ese momento es cuando debe inscribirse en la Parte B de Medicare. No tendrá que pagar una multa por inscripción tardía si se inscribe en los siguientes ocho meses después de haber perdido su seguro a través del empleo.¹

Si renuncia a su trabajo debido a problemas de salud o discapacidad, usted aún puede obtener Medicare si tiene 65 años o más, o si ha estado recibiendo pagos por discapacidad por 24 meses.² Algunas afecciones específicas, como enfermedad renal en etapa terminal, también le califican para Medicare.³

Si su seguro médico sigue vigente después de que se jubila, aún tiene que inscribirse en Medicare para evitar una penalización.¹ Su plan de jubilado podría requerir que tenga tanto la Parte A como la Parte B de Medicare para cubrir sus necesidades de salud.

¿En qué momento debe inscribirse en Medicare después de renunciar al trabajo?

Cuando usted pierde su seguro médico derivado del empleo y califica para Medicare, tiene ocho meses para inscribirse en lo que se llama período de inscripción especial.¹

Debe inscribirse en Medicare aunque tenga COBRA u otra cobertura médica que no sea por parte de su empleador.

Puede elegir entre Medicare Original (Partes A y B) y un plan Medicare Advantage. Durante este período de inscripción especial, no necesita preocuparse por la fecha en que deja de trabajar.

Si no se inscribe durante el período de inscripción especial, tendrá que esperar hasta el próximo período de inscripción general, que es del 1 de enero al 31 de marzo de cada año.5 También tendrá que pagar una multa por inscripción tardía, la cual se añadirá a su prima mensual mientras tenga Medicare.⁶

¿Qué tipos de planes de Medicare tiene a su disposición al dejar de trabajar?

Hay dos formas de acceder a Medicare. Puede elegir Medicare Original o un plan Medicare Advantage. Ambas opciones tienen ventas y desventajas.

Medicare Original

Medicare original tiene dos partes: La Parte A cubre las estancias en el hospital y es gratuita para la mayoría de las personas.⁷ La Parte B cubre otra atención médica y tiene una tarifa mensual.⁷

Tanto para la Parte A como la Parte B, tendrá que pagar algunos costos por su cuenta. Hay un deducible anual que debe cumplir, además del coaseguro. El coaseguro generalmente es el 20% del costo aprobado por Medicare para cada servicio.⁷

Con Medicare Original, puede agregar un plan Medicare Parte D para cubrir las medicinas recetadas. También puede comprar un plan Medigap, que ayuda a pagar algunos de sus costos de bolsillo.⁴

Con Medicare Original, puede visitar a cualquier médico en el país que acepte Medicare.

Medicare Advantage

Un plan Medicare Advantage, o Parte C, funciona como un plan de salud regular. Las compañías de seguros privadas ofrecen estas opciones, y pueden incluir beneficios adicionales, como cobertura de visión y dental, que Medicare Original no ofrece.⁴

Una limitación de los planes Medicare Advantage es que usted debe utilizar médicos y farmacias dentro de la red del plan para recibir cobertura. Si sus médicos están en la red y usted no viaja con frecuencia, esto posiblemente no sea un problema. Sin embargo, si la red es limitada o usted viaja con frecuencia, Medicare Original podría ser una mejor opción.

Los planes Medicare Advantage tienen una tarifa mensual, deducibles anuales y, según el caso, coaseguro o copagos establecidos para los servicios médicos.⁷ Recuerde que la tarifa del plan se suma a la prima de la Parte B.⁷ Si un plan indica que tiene una prima de $0, significa que usted solamente pagará su prima regular de la Parte B. Si el plan cuesta $50, usted pagará su prima de la Parte B más $50.

¿Cómo puede inscribirse en Medicare después de renunciar al trabajo?

La manera de inscribirse en Medicare depende de si usted quiere Medicare Original (Partes A y B) o un plan Medicare Advantage. En ambos casos, usted dispone de ocho meses después de perder su seguro médico relacionado con el empleo para inscribirse sin penalización. Su cobertura empieza el primer día del mes siguiente a su inscripción.

Cómo inscribirse en Medicare Original

La cobertura de Medicare, tanto de la Parte A como de la Parte B, comenzará automáticamente el mes en que usted cumpla 65 años, siempre que haya solicitado los beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria (RRB, por sus siglas en inglés) por lo menos cuatro meses antes de su cumpleaños número 65.³

Si usted aún está trabajando, puede rechazar la Parte B y cancelar la cobertura.³ Más adelante, cuando pierda el seguro médico proporcionado por su empleador, podrá inscribirse nuevamente. Cuando esto suceda, usted o su antiguo empleador deberán completar el formulario CMS-L564.⁸

Si no ha solicitado los beneficios del Seguro Social o de la RRB, deberá comunicarse a la Administración del Seguro Social para presentar una solicitud de Medicare Parte A y/o Parte B.³

Si no tiene suficientes trimestres en los que haya pagado impuestos FICA, es posible que tenga que pagar una prima por la Parte A de Medicare.³ En ese caso, la cobertura no comenzará automáticamente. Usted deberá comunicarse a la Administración del Seguro Social para solicitar Medicare e inscribirse en las Partes A y B al mismo tiempo.

Cómo inscribirse en Medicare Advantage

Si desea comenzar un plan Medicare Advantage después de que finalice su seguro médico basado en el empleo, deberá revisar los planes disponibles en su área e inscribirse en uno.

Puede encontrar planes visitando Medicare.gov o llamando al 1-800-MEDICARE. También puede comunicarse directamente a la aseguradora para inscribirse en la cobertura.

Aspectos que debe tener en cuenta al evaluar los planes Medicare Advantage:

• ¿Sus médicos y farmacias están dentro de la red de proveedores del plan?
• ¿Cuánto pagará cada mes además por la prima de la Parte B?
• ¿Qué tan alto es el deducible anual?
• ¿Qué tan costosos son los copagos o el coaseguro por los servicios médicos que usted recibe con frecuencia?

Estas preguntas pueden ayudarle a asegurarse de elegir el plan adecuado para sus necesidades. Recibir los servicios de atención médica que necesita es esencial para mantener su calidad de vida a medida que envejece.

¿Cuándo puede inscribirse en Medicare o hacer cambios a su plan?

Existen diferentes períodos en los que usted puede inscribirse en Medicare. Es importante que conozca estas fechas para asegurarse de inscribirse a tiempo y evitar penalizaciones.

Los períodos de inscripción de Medicare son:

• Período de Inscripción Inicial. Este período comienza tres meses antes del mes en que usted cumple 65 años, incluye el mes de su cumpleaños y se extiende tres meses después.⁸ Es posible que durante este tiempo se le inscriba automáticamente en Medicare Original, pero usted puede rechazar y cancelar la Parte B si aún está trabajando.
• Período de Inscripción Especial. Si se presentan ciertas situaciones, usted puede inscribirse en Medicare en cualquier momento. Por ejemplo, si pierde el seguro médico proporcionado por su empleador, dispone de ocho meses para inscribirse en Medicare.
• Período de Inscripción General. Este período se extiende del 1 de enero al 31 de marzo de cada año.⁹ Usted puede inscribirse en Medicare durante este tiempo si se le pasó su período de inscripción inicial y no califica para un período de inscripción especial.
• Período de Inscripción Abierta. Del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año, las personas que ya tienen Medicare pueden cambiarse de un plan a otro o cambiarse Medicare Original a Medicare Advantage o viceversa.⁵
• Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage. Si usted tiene un plan Medicare Advantage, puede cambiarse a otro plan Advantage o volver a Medicare Original entre el 1 de enero y el 31 de marzo de cada año.⁵

Fuera de estos períodos de inscripción, no podrá inscribirse en Medicare ni hacer cambios en su cobertura.

¿Cuánto cuesta Medicare?

Existen diferentes costos asociados a Medicare y los planes Medicare Advantage. Estos incluyen primas mensuales, deducibles anuales y copagos o coaseguro.⁷

Primas mensuales

Una prima es la cantidad que usted paga cada mes para acceder al plan. En Medicare Original, la Parte A generalmente es gratuita, y la Parte B cuesta $185.00 por mes para la mayoría de las personas en 2025.

Si usted no se inscribe durante su período de inscripción inicial, que sucede cuando cumple 65 años o deja su empleo, deberá pagar una penalización por inscripción tardía. Esta penalización se agrega a su prima mensual de la Parte B y es permanente mientras tenga Medicare.⁶

Un plan Medicare Advantage requiere que usted pague la misma prima mensual de $185.00 correspondiente a la Parte B, y además puede incluir costos adicionales. Si un plan Advantage indica que cuesta $15 por mes, eso significa que usted pagará $185+$15, para un total de $200 por mes.⁷

¿Cómo funciona un deducible de Medicare?

Un deducible es la cantidad que usted paga antes de que su seguro médico comience a cubrir los costos de atención médica. Algunos deducibles se pagan una vez al año, mientras que otros se pagan cada vez que usted recibe atención.

Si utiliza la Parte A de Medicare para cobertura hospitalaria, deberá pagar un deducible de $1,676 cada vez que sea ingresado a un hospital o un centro de enfermería especializada, siempre y cuando hayan pasado al menos 60 días desde su última visita.⁷

La Parte B de Medicare tiene un deducible anual de $257. Después de pagar este monto, Medicare comienza a cubrir su atención ambulatoria, como las visitas al médico.

Cada plan Medicare Advantage tiene su propio deducible. Usted debe revisar su póliza o comunicarse a la aseguradora para obtener más información.

Coaseguro y copagos

Una vez que usted haya pagado el deducible, Medicare cubrirá la mayor parte del costo de la atención médica, y usted pagará el resto.

En cuanto a Medicare Parte A, el monto del copago depende del número de días que permanezca en el hospital. Los primeros 60 días son $0, después de eso, usted paga una determinada cantidad por día.⁷

La Parte B de Medicare cubre el 80% del costo aprobado por Medicare, y usted paga el 20% restante.⁷

La mayoría de los planes Medicare Advantage tienen copagos, aunque algunos utilizan coaseguro. Revise los documentos de su plan o comuníquese a la aseguradora para obtener más detalles.

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Aviso de Descargo de Responsabilidad

Para obtener la información completa, visite es.medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE (usuarios de TTY deben llamar al 1-877-486-2048), las 24 horas, los 7 días.

Es posible que encuentre algunos enlaces que le lleven a contenido disponible solo en inglés.

Fuentes:

• Medicare.gov. “Working past 65.” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/medicare-basics/working-past-65.
• Social Security Administration. “Medicare information.” Consultado el 19 de junio de 2025.https://www.ssa.gov/disabilityresearch/wi/medicare.htm#:~:text=Everyone%20eligible%20for
  %20Social%20Security,waiting%20period%20for%20Medicare%20coverage.
• Centers for Medicare & Medicaid Services. “Original Medicare (Part A and B) eligibility and enrollment.” January 8, 2025. Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.cms.gov/medicare/enrollment-renewal/original-part-a-b.
• Medicare.gov. “Your coverage options.” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/get-more-coverage/your-coverage-options.
• Medicare.gov. “Joining a plan.” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/get-more-coverage/joining-a-plan.
• Medicare.gov. “Avoiding late enrollment penalties.” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/costs/medicare-costs/avoid-penalties.
• Medicare.gov. “What does Medicare cost?” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/medicare-basics/what-does-medicare-cost.
• Medicare.gov. “Ready to sign up for Part A and Part B.” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/sign-up/ready-to-sign-up-for-part-a-part-b.
• Medicare.gov. “When does Medicare coverage start?” Consultado el 19 de junio de 2025. https://www.medicare.gov/basics/get-started-with-medicare/sign-up/when-does-medicare-coverage-start.