There’s a lot to take in when it comes to Medicare. Here’s how your choices can keep you healthy.

¡Feliz cumpleaños anticipado! Pronto va a va a cumplir 65 años, y eso significa que es hora de empezar a pensar en Medicare.

En primer lugar, es buena idea entender lo básico. Medicare es un programa de atención médica administrado por el gobierno. Proporciona beneficios para adultos de 65 años en adelante. También cubre a algunas personas con discapacidades y enfermedad renal en etapa terminal.

Inscribirse en Medicare a veces puede ser un poco confuso, ya que son muchos los datos y cifras que hay que comprender, pero con un poco de ayuda lo entenderá.

Este es un curso intensivo sobre lo que es Medicare y cómo funciona.

Guía de las partes de Medicare

Lo primero que hay que saber sobre Medicare es que generalmente se compone de cuatro partes. Cada una cubre diferentes tipos de servicios de atención médica.

• La Parte A cubre estancias y cuidados hospitalarios.
• La Parte B cubre visitas al médico y cuidados ambulatorios. (Visitas en las que no pasa la noche en el hospital).
• La Parte C también se conoce como Medicare Advantage, y usted puede elegir la Parte C en lugar de las Partes A y B. Suele cubrir además medicamentos recetados, atención dental, visión y audición.
• La Parte D cubre medicamentos recetados y algunas vacunas.

Las Partes A y B de Medicare se conocen también como Medicare Original, que se obtiene a través del gobierno. Medicare Parte C es ofrecida por compañías de seguros privadas y debe ser aprobada por Medicare.

Cómo combinar las partes de Medicare

Medicare sigue una regla básica: cuanto más partes tenga, más atención médica recibirá:

• Si opta por Medicare Original, usted solo tendrá las Medicare Partes A y B. También puede agregar la Parte D, que le proporciona un plan de medicamentos recetados.
• Si decide optar por Medicare Advantage, tendrá las Partes A y B, además del seguro de medicamentos recetados. Si elige un plan que no incluya cobertura de medicamentos, puede agregar la Parte D.

¿Qué es Medigap?

Algunas partes de Medicare se pueden combinar con un plan de salud suplementario de Medicare. También se conoce como Medigap. Estos planes cubren algunos gastos de bolsillo que las Partes A y B no cubren. Estos incluyen cosas como:

• Coaseguro: Es el porcentaje que usted paga del costo de ciertos servicios médicos.
• Copago: Esta es una cantidad fija que usted paga por servicios médicos.
• Deducible: Es lo que usted paga por los servicios médicos antes de que su seguro empiece a pagar.

En la mayoría de los estados, los planes Medigap están etiquetados con las letras de la A a la N. Todos los planes Medigap de cada compañía de seguros le ofrecen los mismos beneficios a usted.¹

Si no está satisfecho con las partes de Medicare que ha elegido, puede cambiarlas. Medicare tiene un período cada año en el que puede hacer cambios, y se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre. A veces se pueden hacer cambios antes de estas fechas. Ese período se conoce como Período de Inscripción Especial.

¿Cuál es el costo de Medicare?

Lo que usted paga por Medicare depende de las partes que usted elija y de cómo las utilice. Sus costos pueden incluir su factura mensual del seguro médico, deducibles, copagos y coaseguros.

Esto es lo que pagará por Medicare en 2025:

• Parte A: Si usted o su cónyuge han trabajado y pagado impuestos durante al menos 10 años, usted no pagará una factura mensual. Si usted no tiene ese historial de trabajo, podría pagar hasta $518 al mes.
• Parte B: La mayoría de las personas paga $185 al mes, pero si sus ingresos fueron altos en 2023, podría pagar hasta $628.90 al mes.
• Parte C: Muchos planes Medicare Advantage tienen facturas mensuales de seguro de $0 o de bajo costo, pero esas facturas mensuales pueden variar según su médico y el lugar donde usted viva.
• Parte D y Medigap: Las facturas mensuales y otros costos varían dependiendo de su plan y su médico.

También tendrá que pagar costos de su bolsillo cuando reciba ciertos cuidados. Por ejemplo, con Medicare Parte B, usted debe cumplir con un deducible de $257 en 2025 antes de que Medicare empiece a pagar. Después de eso, Medicare generalmente paga el 80% de sus costos y usted debe pagar el 20% restante.

Si tiene un plan Medicare Advantage (Parte C), la cantidad que pague dependerá de su plan. Por lo tanto, es necesario que analice cuidadosamente su plan antes de inscribirse.

Puede usar su cuenta de ahorros para la salud (HSA, por sus siglas en inglés) para pagar los costos de Medicare?

Si tiene un plan de salud con deducible alto (HDHP, por sus siglas en inglés), es posible que tenga una HSA. Un HDHP tiene una factura mensual de seguro más baja, pero usted pagará costos más altos de su bolsillo por la atención médica.

El dinero ahorrado en una HSA puede ayudarle a pagar algunos costos de Medicare. Por lo general, una HSA le permite ahorrar dinero, ya que es libre de impuestos, Pero una vez inscrito en Medicare, usted no puede depositar más dinero libre de impuestos en su HSA. Sin embargo, puede usar lo que haya ahorrado para pagar facturas de Medicare y otros costos que deba cubrir.

¿Medicare Advantage le conviene a usted?

Si aún no está seguro del tipo de plan de Medicare que debe elegir, piense en lo que va a obtener por su dinero. Si opta por Medicare Original, obtendrá Medicare Partes A y B, y tendrá que pagar más por el plan de medicamentos recetados de la Parte D y Medigap.

Sin embargo, si opta por Medicare Advantage (Parte C), es posible que pague poco o ninguna prima mensual. Esto se debe a que algunos planes pueden pagar parte o la totalidad de su factura de la Parte B. También obtendrá Medicare Partes A y B, además de un plan de medicamentos recetados, en muchos casos. Además, usted recibirá beneficios adicionales, como:

• Guardería de adultos – un lugar seguro para recibir atención durante el día, participar en actividades y recibir ayuda adicional en caso necesario
• Beneficios dentales y de visión – ayuda para pagar visitas al dentista, exámenes oculares, anteojos o lentes de contacto
• Membresías de gimnasios – uso gratuito o con descuento de un gimnasio o clases de ejercicio
• Cuidado y dispositivos auditivos – ayuda para pruebas de audición y obtención de dispositivos auditivos
• Entrega de comidas – comidas saludables entregadas en su hogar después de una estancia hospitalaria
• Transporte para citas con el médico – ayuda de transporte de ida y vuelta para citas médicas
• Artículos de venta libre – dinero que recibe cada mes para comprar cosas, como vitaminas, analgésicos y medicinas para el resfriado

Recuerde que los costos y la cobertura pueden variar en los distintos planes Medicare Advantage. Estos planes también tienden a contar con una red fija de médicos. Usted podrá verificar si su médico pertenece a la red antes de inscribirse. Asegúrese siempre de leer cuidadosamente la información del plan.

Cuándo puede inscribirse en Medicare?

El mejor momento para inscribirse en Medicare es durante su Período de Inscripción Inicial (IEP, por sus siglas en inglés). Este período dura 7 meses e incluye el mes en que cumple 65 años, los 3 meses anteriores y los 3 meses posteriores.

Si se inscribe antes del mes de su cumpleaños, sus beneficios empezarán el mes en que cumpla 65 años. Si no lo hace, empezarán hasta 3 meses después. Eso podría significar que podría no tener seguro de salud durante un corto período.

¿Es posible posponer la inscripción en Medicare?

La respuesta es que sí, pero existe un enorme “pero”. Es posible que pueda posponer la inscripción en Medicare si:

• Tiene seguro a través del empleo y planea trabajar hasta después de los 65 años.
• Tiene seguro a través del empleo de su cónyuge.

Entonces, ¿qué pasa si usted se jubila o pierde el seguro de su cónyuge? Usted tendrá un Período de Inscripción Especial (SEP) de 8 meses. Puede usar este tiempo para inscribirse en Medicare Parte A y Parte B. También puede obtener Medicare Parte D u optar por Medicare Advantage. Sin embargo, solo tiene los primeros 2 meses para hacerlo sin pagar una penalización (multa).

¿Puede inscribirse en Medicare en algún otro momento?

También puede inscribirse en Medicare Parte B durante el Período de Inscripción General (GEP, por sus siglas en inglés), que se extiende del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Pero eso solo puede hacerlo si se le pasó el Período de Inscripción Inicial (IEP, por sus siglas en inglés) y usted no califica para un Período de Inscripción Especial (SEP). Su seguro empezaría el 1 de julio, por lo que es posible que no tenga seguro por varios meses.

Si se inscribe en Medicare Parte B durante el Período de Inscripción General (GEP), puede inscribirse en Medicare Advantage o la Parte D del 1 de abril al 30 de junio. Una vez que tenga Medicare Parte B, también podrá inscribirse en un plan Medigap.

¿Puede cambiar de plan de Medicare?

Usted puede hacer cambios en su plan de Medicare sin pagar una penalización una vez al año. Eso sucede durante el Período de Inscripción Anual (AEP, por sus siglas en inglés) de Medicare, que se extiende del 15 de octubre al 7 de diciembre de cada año. Durante el AEP, puede inscribirse, cambiar o cancelar su plan Medicare Advantage (Parte C) o Parte D. También puede regresar a Medicare Original (Partes A y B).

Si ya está en un plan Medicare Advantage, es posible que tenga otra oportunidad para hacer cambios. Eso sucede durante el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage, que va del 1 de enero al 31 de marzo de cada año. Durante este período, usted puede cambiarse de plan Medicare Advantage o regresar a Medicare Original. (No es posible cambiarse de Medicare Original a un plan Medicare Advantage).

¿Qué pasa si pospone su inscripción en Medicare?

Si cumple 65 años y no se inscribe en Medicare a tiempo, podría costarle más dinero. Es posible que tenga que pagar una cantidad mayor cada mes por Medicare Partes A, B y D.

Las reglas son diferentes, incluyendo la cantidad de la penalización (multa), su duración y la frecuencia con que debe pagarla:

• Para Medicare Parte A (en caso de que deba hacer un pago mensual): Usted pagará un 10% adicional del doble de la cantidad de años que pospuso su inscripción. Ejemplo: Si usted lo pospuso durante 2 años, pagará un 10% adicional por 4 años.²
• Para Medicare Parte B: Usted pagará un 10% adicional por cada período de 12 meses que retrase su inscripción. Deberá pagar esa cantidad adicional para siempre.³ Ejemplo: Si se retrasa 24 meses, deberá pagar un 20% adicional.
• Para Medicare Parte D: Usted pagará un 1% adicional de su factura mensual por cada mes que retrase su inscripción. Deberá pagar esa cantidad adicional durante todo el tiempo que usted tenga la Parte D. Ejemplo: Si se retrasa 12 meses, deberá pagar un 12% adicional.⁴

Resumen

Medicare ofrece increíbles beneficios de salud, pero tiene reglas específicas. Se compone de cuatro partes y cada una cubre aspectos específicos.

Dedique el tiempo necesario para entender fechas, costos y cobertura antes de que cumpla 65 años. Si no se inscribe a tiempo, podría tener que pagar multas, así que no olvide ponerse recordatorios.

Para obtener la información completa sobre planes de Medicare en su área, visite www.es.medicare.gov o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) (los usuarios de TTY deben llamar al 1-877-486-2048), las 24 horas, los 7 días.

Es posible que encuentre algunos enlaces que le lleven a contenido disponible solo en inglés.

Fuentes

1. es.medicare.gov. Compare los beneficios de los planes Medigap. Consultado el 9 de julio de 2025.
2. es.medicare.gov. Evitar las multas por inscripción tardía. Consultado el 9 de julio de 2025.
3. es.medicare.gov. ¿Cuál es el costo de Medicare? Consultado el 9 de julio de 2025.
4. es.medicare.gov. ¿Cuánto cuesta la cobertura de medicamentos de Medicare? Consultado el 9 de julio de 2025.